银行信用卡遭遇多事之秋：权益缩水、分中心裁撤，业务密集调整

　　来源：华夏时报

　　“年费不变，眼见着权益一天天缩水，这着实是越来越离谱了。”

　　“当初能无限次使用贵宾厅，后来变成每月消费达标才能用，到如今连无限次使用的权益都被取消了，信用卡权益缩水，正好给了注销的理由。”

　　从信用卡权益下调，到停发联名信用卡，再到信用卡中心的接连关停，今年年内，银行继续多措并举调整信用卡业务。

　　相关分析人士指出，信用卡业务调整的原因，本质上还是我国金融科技发展迅速，相关业务市场占有率不断提升，传统信用卡业务空间不断被挤压，持续的业务调整也就在所难免。

　　信用卡权益纷纷下降

　　在社交平台的信用卡经验分享板块交流区，围绕信用卡权益缩水这一话题展开的讨论正日益增多，信用卡使用体验的下降成了焦点。而这背后，与银行对信用卡业务的调整息息相关。

　　据《华夏时报》记者不完全统计，近年来银行信用卡业务调整不断，仅11月，就有华夏银行等多家银行公告，不同程度调整旗下信用卡权益或积分规则。

　　11月13日，某国有大行发布公告称，旗下6款高端信用卡权益调整，调整后，2025年持卡用户不再享受无限次建行指定国内机场贵宾厅服务，同时4款卡片取消汽车道路救援服务，3款取消全球医疗救援及国际旅游援助服务。

　　11月11日，华夏银行公告，2025年该行对增值服务使用规则调整为仅限主卡持卡人使用，涉及7项服务。

　　11月14、15日，上海两家银行信用卡中心分别公告，2025年将调整旗下信用卡的用户权益，其中包括取消机场接送机、取消文旅游乐权益、增加交易权益点获得要求等多项服务，涉及多张高端信用卡。

　　权益的下降也让许多消费者增加了销卡的意愿，许多持卡人在社交平台上表示，信用卡权益不断缩水，正在考虑把权益低的卡销掉。

　　“这款信用卡一开始8积分就可以抽奖，后来每天消费10元可以抽3次，现在每天消费88元才能抽一次，我真的谢了。”有持卡人在社交平台吐槽，他办的信用卡可以兑换返利金，现在兑换的门槛也越来越高，权益不断下降，“越来越离谱了，权益越来越鸡肋，已经考虑销卡了”。

　　银行对信用卡权益的调降近年来比较密集，从调整的内容来看，多为消费优惠、积分优惠、交通出行、第三方会员服务等几个方面。

　　除了权益的调降，今年以来，裁撤部分信用卡中心、关停联名信用卡等措施，也成为银行信用卡策略调整的典型表现。

　　今年3月，华夏银行信用卡中心天津分中心获批终止营业；11月，华夏银行信用卡中心青岛分中心获批终止营业；7月，某国有大行信用卡中心桂林分中心也终止营业。在此之前，蒙商银行信用卡中心呼和浩特分中心、呼伦贝尔分中心也陆续获批终止营业，部分由法人持牌转为属地分行管理。

　　此外，“因业务调整”“信用卡产品策略调整”“合约到期”等原因，今年年内，已有多家银行也陆续宣告停发期待几款联名卡或主题卡。

　　银行信用卡业务收缩

　　《2024年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.49亿张，环比下降1.53%。而今年一季度末，国内开立信用卡及借贷合一卡 7.60亿张。这也就意味着，仅一个季度，信用卡和借贷合一卡数量就下降了1100万张。

　　“现在找新客户开卡越来越不容易了，一是大家一般手里都有几张信用卡了，不愿意持有太多卡；二是现在很多信用卡的权益有限，吸引力不足，同质化严重。除非开卡权益很好，要么很难找到人开。”有银行信用卡推广人员向记者直言。

　　从银行信用卡业务发展的数据来看，上半年披露了信用卡不良率情况的16家上市银行中，有13家不良率较去年底有所上升；多家银行发卡量较年初下滑；部分银行因信用卡业务交易下滑而导致其非利息收入中的手续费及佣金净收入下滑严重。从银行三季度披露的信用卡交易规模来看，多家银行信用卡贷款余额减少。

　　与此同时，个人不良贷款转让中的信用卡透支占比也在快速增长。今年前三季度不良贷款转让业务中，信用卡透支类资产规模分别为5.3亿元、93.3亿元、262.2亿元，在个人不良贷款批量转让业务资产中的占比分别为12.2%、33.5%、48.0%，增速较快。

　　金乐函数分析师廖鹤凯向《华夏时报》记者分析认为，信用卡业务调整的原因本质上还是我国金融科技发展迅速，几大科技巨头充分竞争，加上已经与市场化程度高的银行深度合作，便利性极大提升，形成了很强的市场粘性和规模效应，大多数传统信用卡业务空间不断被挤压，加上坏账率水平控制也更难，形成了恶性循环，持续的业务调整也就在所难免。